Cas client Banque de détail et patrimoniale française — Pilotage du risque de crédit sur le portefeuille de prêts personnels

Contexte et objectifs

Dans le cadre d'un changement d'actionnaire, cette banque de détail et patrimoniale française (plusieurs milliers de collaborateurs, plus de 200 agences) engage une transformation profonde : optimisation des processus, harmonisation des politiques de crédit et renforcement du pilotage des risques.

La direction des risques souhaite reprendre en main le suivi de son portefeuille de crédits personnels non garantis : mieux comprendre les comportements de remboursement, intégrer les évolutions réglementaires et outiller la prise de décision.

Mission

Un consultant spécialiste du risque de crédit retail, sélectionné dans la communauté Bloomco, intervient pendant 8 mois au sein de la direction des risques : analyse statistique des comportements et des performances du portefeuille, propositions d'évolution de la stratégie d'octroi présentées à la direction, construction d'un reporting dynamique (Python, SAS, Power BI) et intégration des exigences réglementaires dans les modèles de pilotage.

Résultats

Un reporting mensuel des risques automatisé sous Power BI, adopté par la direction dès le deuxième mois à la place des extractions manuelles.
Des propositions d'ajustement de la stratégie d'octroi validées par le comité des risques, avec un plan d'actions suivi trimestriellement.
Une montée en compétence des équipes internes sur les outils d'analyse, pour pérenniser le dispositif après la mission.

Profil de l'entreprise

Banque/Assurance

+500 salariés